Faiz indirimi sonrası konut kredilerinde yeni dönem
2025 yılının son ayına girilirken konut piyasasında gözler yeniden konut kredisi faiz oranlarına çevrildi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın politika faizini yüzde 39,5’ten yüzde 38’e çekmesi, bankaların kredi ekranlarına kısa sürede yansıdı. Bu gelişme, özellikle uzun vadeli kredi kullanmayı planlayan vatandaşlar için aylık ödeme tutarlarını yeniden gündeme taşıdı.
Konut kredilerinde faiz oranları küçük gibi görünen değişimlerle dahi toplam geri ödemede yüz binlerce liralık farklar yaratabiliyor. Bu nedenle “hangi banka daha avantajlı?” sorusu Aralık ayında ev almayı düşünenlerin en çok sorduğu başlık haline geldi.
1 milyon tl konut kredisi için kritik hesaplama
Aralık ayının en çok merak edilen senaryosu 120 ay vadeli 1 milyon TL konut kredisi oldu. Yapılan güncel hesaplamalar, faiz oranlarındaki küçük oynamaların bile bütçeyi doğrudan etkilediğini ortaya koyuyor.
Faiz oranı yüzde 2,99 seviyesinde olan bir kredide aylık taksitler yaklaşık 30.800 TL’ye kadar yükseliyor. Bu senaryoda kredi kullanan bir vatandaşın bankaya toplam geri ödemesi 3 milyon 695 bin TL’yi aşıyor.
Faizin yüzde 2,69 seviyesine gerilemesi halinde ise tablo değişiyor. Aylık taksitler 28 bin TL bandına inerken, toplam geri ödeme 3 milyon 367 bin TL civarında şekilleniyor. İki oran arasındaki fark, uzun vadede ciddi bir maliyet avantajı ya da dezavantajı yaratıyor.
Kamu bankalarında güncel tablo
Faiz indiriminin ardından güncelleme yapan ilk kurumlar arasında kamu bankaları yer aldı. Aralık ayı itibarıyla Ziraat Bankası ve Halkbank, 1 milyon TL konut kredisi için aylık yüzde 2,69 faiz oranı sunuyor.
Bu oranla birlikte ortaya çıkan tablo şu şekilde:
-
Aylık taksit: yaklaşık 28.000 TL
-
Toplam geri ödeme: yaklaşık 3.367.000 TL
VakıfBank’ta da benzer faiz oranları görülüyor. Ancak dosya masrafı, sigorta ve diğer ek kalemler nedeniyle toplam geri ödeme tutarında bankaya göre küçük farklılıklar oluşabiliyor.
Özel bankalarda taksitler ne kadar?
Özel bankalarda ise faiz oranları kamu bankalarına kıyasla bir miktar daha yukarıda seyrediyor. Aralık ayında oranlar genel olarak yüzde 2,75 – 2,79 aralığında sıkışmış durumda.
Akbank’ta aylık taksitler 30 bin TL seviyesine yaklaşırken, Garanti BBVA, İş Bankası ve Yapı Kredi’de aylık taksitler ortalama 28.900 TL civarında hesaplanıyor. Bu bankalarda toplam geri ödeme tutarı ise 3 milyon 470 bin TL bandında oluşuyor.
Katılım bankalarında maliyet daha yüksek
Faizsiz bankacılık prensibiyle çalışan katılım bankalarında ise makas daha açık. Finansman oranları, toplam geri ödeme üzerinde belirgin bir etki yaratıyor.
Emlak Katılım, aylık yüzde 3,14 finansman oranıyla en yüksek maliyetli seçeneklerden biri olarak öne çıkıyor. Bu oranla aylık taksitler 32 bin TL’yi aşarken, toplam geri ödeme 3 milyon 860 bin TL sınırını geçiyor.
Kuveyt Türk’te ise oranlar yüzde 2,81 seviyesinde. Bu senaryoda toplam geri ödeme yaklaşık 3,5 milyon TL civarında hesaplanıyor.
İlk evini alacaklara özel avantajlı oran
Tablonun en dikkat çeken başlıklarından biri ise ilk konutunu alacaklara sunulan özel oranlar oldu. Hiç evi olmayan vatandaşlar için bazı bankalarda faiz oranları yüzde 2,65 seviyesine kadar geriliyor.
Bu avantajdan yararlananlar için ortaya çıkan ödeme planı şu şekilde:
-
Kredi tutarı: 1 milyon TL
-
Aylık taksit: yaklaşık 27.700 TL
-
Toplam geri ödeme: yaklaşık 3.324.000 TL
Uzmanlar, faiz indirimi sürecinin devam etmesi halinde konut fiyatlarında yukarı yönlü bir hareket yaşanabileceği uyarısında bulunuyor. Bu nedenle kredi kullanmayı düşünen vatandaşların güncel kampanyaları ve banka koşullarını yakından takip etmesi gerektiği vurgulanıyor.